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中国保险监督管理委员会


关于深入开展诚信教育的通知
(保监发【2006】29号)


各保监局、各保险公司、各保险资产管理公司、中国保险学会、中国保险行业协会：

　　为深入贯彻党的十六大精神，落实全国保险工作会议的要求，扎实推进诚信建设，为保险业又快又好地发展奠定基础，我会决定从2006年开始，在全行业普遍深入地开展诚信教育。现将有关事项通知如下：

　　一、要从落实“三个代表”重要思想和科学发展观的高度，从保险业健康发展的大局出发，充分认识诚信教育的重要意义。保险业是服务经济社会建设、构建社会保障体系的重要力量，是建设社会主义和谐社会的基础项目。保险业的诚信状况，不仅关系到行业自身的健康快速持续发展，而且关系到和谐社会建设的政治局面。因此，每一位从业人员特别是领导干部，要高度重视诚信教育，将其作为当前和今后一段时期的重点工作。通过教育，在全行业树立起“诚信光荣、失信可耻”的意识，使诚信经营成为每一位从业人员的自觉行动，从而提高服务质量，提升社会形象，推动保险业又快又好地发展，为建设社会主义和谐社会作出应有的贡献。

　　二、要周密组织安排，确保教育深入开展。保险业诚信教育要以中国保监会组织编写的《保险诚信读本》、《保险职业道德教育读本》和《保险法律法规诚信要求摘要》为基本教材，采取“条”“块”结合、以“块”为主、因地制宜、分步实施的方式，有针对性地抓好落实。

　　各保监局要成立教育领导小组，根据本辖区的具体情况，周密制定规划，积极组织推动各类保险机构开展教育，确保时间、内容和效果落实；各级保险学会和保险行业协会要在监管部门的统一领导下，充分发挥职能作用，具体做好制定计划、组织培训、专题辅导等工作；各保险总公司在组织实施总公司机关教育的同时，要对分支机构提出明确要求，并认真进行检查督促和指导。

　　2006年的保险诚信教育工作，主要分为5个阶段进行：

　　（一）部署动员阶段。3至4月，各单位要在认真调查研究的基础上，制定本单位、本辖区的年度教育计划、长期教育规划和组织实施方案，并采取各种有效形式进行宣传发动，为全面开展教育创造良好的环境。各单位的教育计划和实施方案，请于4月底前报保监会。

　　（二）普遍教育阶段。5至6月，各单位要结合本职工作，搞好基本教材的普及性学习。本阶段以自我教育为主，通过自学、讨论等方式，按照基本教材和有关法律法规的要求，对照检查自己的行为，提高思想认识，树立诚信经营理念。各保监局和各保险机构，要认真进行检查督促，并注意发现和宣传学习认真、改进明显的典型，及时在本辖区和本单位范围内宣传推广。6月底前，各单位要进行一次学习心得评比，并向当地保监局报送阶段性教育情况。

　　（三）重点教育阶段。7—9月，要在普遍教育的基础上，对各级高管人员、核保核赔人员、法律责任人、精算责任人、财会人员、客户服务人员和市场营销人员等进行重点教育。本阶段主要采用开办培训班的形式，聘请有关专家、学者、社会知名人士、客户代表等，对基本教材、有关法律法规、社会对保险业的诚信要求等内容，进行深入讲解，并根据本地区、本单位的诚信建设状况，有的放矢地开展研究探讨，找出本地区、本单位进一步加强诚信建设的有效途径，制定切实可行的改进提高措施，为扎实推进全行业诚信建设奠定基础。重点人员的培训时间，不得少于30课时。各保监局要切实做好组织落实工作，保监会将对有关地区和单位的教育情况进行抽查。9月底，各保险总公司要向保监会报送二、三阶段的教育情况和加强诚信建设、提高服务质量的措施，其他单位和各分支机构，要向当地保监局报送总结和改进措施。

　　（四）深化效果阶段。10月，中国保监会将组织协调有关机构和媒体，以基本教材为内容，在全行业开展知识竞赛。知识竞赛由各保险机构组织参加，竞赛结束后将评选出优秀单位和优秀个人，并在全行业通报。

　　（五）总结提高阶段。10月，各单位要在各阶段性小结的基础上，对年度教育情况进行认真分析总结，充分肯定成绩，找出存在问题，为今后继续开展教育和建立诚信建设的长效机制奠定基础。10月底前，各单位要将年度教育情况总结报中国保监会。

　　三、要注意总结积累经验，制定诚信教育和诚信建设的长效机制。诚信建设是一项长期的复杂的系统工程，需要每一位从业人员的不懈努力和法规制度的不断完善。各单位在谋划、部署、实施教育的每一个阶段，都要进行深入思考和研究，并注意总结经验，吸取教训，为今后持续开展教育和树立诚信行风作好准备。年度教育结束后，要结合总结分析，根据本年度教育情况、对照改进情况和本地区、本单位的诚信建设状况，研究制定开展诚信教育和加强诚信建设的阶段性规划及长效措施，并同年度总结一起报中国保监会。

　　为建立诚信教育和诚信建设的长效机制，中国保监会将把诚信教育纳入从业人员的常规教育培训范畴。将诚信教育的基本教材作为中介资格考试的指定教材，加大诚信试题比例，突出诚信意识提高；将诚信教育同保险中介从业人员继续教育接轨，教育时间计入《保险中介从业人员继续教育暂行办法》要求的继续教育学时；将教育培训情况作为高管人员任职资格核准、新机构开业的重要参考项目；

　　第四季度，各单位要结合年终总结，对本年度的理赔时效、投诉数量等，认真进行量化对比分析，并据此制定或完善下一年度诚信教育计划和改进措施。

　　四、要切实加强领导，搞好协作配合，不断把诚信教育引向深入。加强诚信建设，是全行业各类机构、各种人员的共同责任，搞好诚信教育是加强诚信建设的基础工程。因此，各单位要切实加强对教育的组织领导，监管机关、社团组织、保险机构要密切搞好协作配合，因地制宜、循序渐进地不断把教育引向深入。

　　（一）要把诚信教育当作当前和今后一个时期的重点工作，切实加强组织领导，确保教育不走过场。加强诚信建设，是党的十六大提出的战略目标，也是全国保险工作会议部署的重点工作。各单位要将这项工作纳入各级领导的重要议事日程，由主要领导挂帅，组成强有力的领导和工作机构，研究制定切实可行的教育计划，加强跟踪督导，并根据教育中发现的问题和工作实际，不断完善教育计划，提高教育的针对性和吸引力，强化教育效果。

　　（二）要强化全行业加强诚信建设的责任意识，搞好协作配合，确保教育取得实效。监管机关、社团组织、保险机构在教育中既要各司其职，又要密切协调，搞好配合，在方案制定完善中共同研究，在方式方法上相互借鉴，在场地使用中互通有无，在师资聘请上协调配合，真正做到一盘棋、一股劲、一条心，同心协力将教育不断推向深入。

　　（三）要强化各级高管人员在诚信建设中的关键作用，突出重点，循序渐进，确保教育有的放矢。各级高管人员是诚信建设的关键因素，因此要在教育中作为重点，不仅搞好自身的学习，而且要运用学习成果对员工进行辅导，对本单位的诚信建设进行深入思考和研究；新开业的机构和新入行业的人员，要全部纳入重点教育范畴，当年培训完毕；其他重点人员，如受时间条件所限，本年度不能全部完成的，要和一般工作人员、市场营销人员一起，纳入下年度或更长时期的重点教育计划，分期分批实施。

　　（四）要结合保险业特点，创新方式，加强宣传，营造良好的教育环境。保险业在长期的经营过程中，摸索出一些独特的行之有效的教育培训方式方法，要充分吸收这些创新成果，以晨会夕会宣导、辩论会、演讲会等形式，将教育搞活，提高教育的针对性和吸引力。同时，要积极同有关新闻媒体沟通协调，对教育意义、内容、效果和保险业诚信的基本内容和要求等进行宣传，并充分利用标语、板报等群众喜闻乐见的形式，营造良好的教育环境，使教育成果尽快转化为全行业诚信经营的自觉行动。

　　

　　附件：保险法律法规诚信要求摘要

　　

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　二○○六年三月十七日




附件:

保险法律法规诚信要求摘要



《中华人民共和国保险法》

（2002年10月28日修正）



第五条 保险活动当事人行使权力﹑履行义务应当遵循诚实信用原则。

第十一条 投保人和保险人订立保险合同，应当遵循公平互利﹑协商一致﹑自愿订立的原则，不得损害社会公共利益。

除法律、行政法规规定必须保险的以外，保险公司和其他单位不得强制他人订立保险合同。

第十七条 订立保险合同，保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容，并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。

投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，或者因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除保险合同。

投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。

投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费。

保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。

第二十八条　被保险人或者受益人在未发生保险事故的情况下，谎称发生了保险事故，向保险人提出赔偿或者给付保险金的请求的，保险人有权解除保险合同，并不退还保险费。

投保人、被保险人或者受益人故意制造保险事故的，保险人有权解除保险合同，不承担赔偿或者给付保险金的责任，除本法第六十五条第一款另有规定外，也不退还保险费。

　　 保险事故发生后，投保人、被保险人或者受益人以伪造、变造的有关证明、资料或者其他证据，编造虚假的事故原因或者夸大损失程度的，保险人对其虚报的部分不承担赔偿或者给付保险金的责任。

　　 投保人、被保险人或者受益人有前三款所列行为之一，致使保险人支付保险金或者支出费用的，应当退回或者赔偿。

第三十二条　保险人或者再保险接受人对在办理保险业务中知道的投保人、被保险人、受益人或者再保险分出人的业务和财产情况及个人隐私，负有保密的义务。　　

第五十四条　投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除合同，并在扣除手续费后，向投保人退还保险费，但是自合同成立之日起逾二年的除外。

投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保险费少于应付保险费的，保险人有权更正并要求投保人补交保险费，或者在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付。

　　 投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人实付保险费多于应付保险费的，保险人应当将多收的保险费退还投保人。

第六十七条　被保险人故意犯罪导致其自身伤残或者死亡的，保险人不承担给付保险金的责任。投保人已交足二年以上保险费的，保险人应当按照保险单退还其现金价值。

第一百零六条　保险公司及其工作人员在保险业务活动中不得有下列行为：

（一）欺骗投保人、被保险人或者受益人；

（二）对投保人隐瞒与保险合同有关的重要情况；

（三）阻碍投保人履行本法规定的如实告知义务，或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务；

（四）承诺向投保人、被保险人或者受益人给予保险合同规定以外的保险费回扣或者其他利益；

(五)故意编造未曾发生的保险事故进行虚假理赔，骗取保险金。

第一百三十一条　保险代理人、保险经纪人在办理保险业务活动中不得有下列行为：

（一）欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人；

（二）隐瞒与保险合同有关的重要情况；

（三）阻碍投保人履行本法规定的如实告知义务，或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务；

（四）承诺向投保人、被保险人或者受益人给予保险合同规定以外的其他利益；

（五）利用行政权力、职务或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同。

第一百三十八条　投保人、被保险人或者受益人有下列行为之一，进行保险欺诈活动，构成犯罪的，依法追究刑事责任：

（一）投保人故意虚构保险标的，骗取保险金的；

（二）未发生保险事故而谎称发生保险事故，骗取保险金的；

（三）故意造成财产损失的保险事故，骗取保险金的；

（四）故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病等人身保险事故，骗取保险金的；

（五）伪造、变造与保险事故有关的证明、资料和其他证据，或者指使、唆使、收买他人提供虚假证明、资料或者其他证据，编造虚假的事故原因或者夸大损失程度，骗取保险金的。

　　有前款所列行为之一，情节轻微，尚不构成犯罪的，依照国家有关规定给予行政处罚。

　　 第一百三十九条　保险公司及其工作人员在保险业务中隐瞒与保险合同有关的重要情况，欺骗投保人、被保险人或者受益人，或者拒不履行保险合同约定的赔偿或者给付保险金的义务，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由保险监督管理机构对保险公司处以五万元以上三十万元以下的罚款；对有违法行为的工作人员，处以二万元以上十万元以下的罚款；情节严重的，限制保险公司业务范围或者责令停止接受新业务。

　　 保险公司及其工作人员阻碍投保人履行如实告知义务，或者诱导其不构成范罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由保险监督管理机构责令改正，对保险公司处以五万元以上三十万元以下的罚款；对有违法行为的工作人员，处以二万元以上十万元以下的罚款；情节严重的，限制保险公司业务范围或者责令停止接受新业务。

　　 第一百四十条　保险代理人或者保险经纪人在其业务中欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由保险监督管理机构责令改正，并处以五万元以上三十万元以下的罚款；情节严重的，吊销经营保险代理业务许可证或者经纪业务许可证。

　　 第一百四十一条　保险公司及其工作人员故意编造未曾发生的保险事故进行虚假理赔，骗取保险金，构成犯罪的，依法追究刑事责任。





《保险代理机构管理规定》

（保监会令〔2004〕14号 2004年12月1日）



第五条 保险代理机构及其分支机构应当遵守法律、行政法规和中国保监会有关规定，遵循自愿、诚实信用和公平竞争的原则。

第四十九条 有下列情形之一的人员，不予颁发《资格证书》：

（一）因故意犯罪被判处刑罚，执行期满未逾5年的；

（二）因欺诈等不诚信行为受行政处罚未逾3年的；

（三）被金融监管机构宣布在一定期限内为行业禁入者，禁入期限仍未届满的。

第五十条 参加保险代理从业人员资格考试的人员，有下列情形之一的，考试无效，2年内不得参加考试：

（一）提供虚假报名材料的；

（二）违反考场纪律的；

（三）其他作弊行为。

第五十二条 申请换发《资格证书》，持有人应当具备下列条件：

（一）前3年中每年接受保险知识教育时间累计不少于60小时，接受保险法律和职业道德教育时间累计不少于30小时；

（二）前3年内未因欺诈和严重金融、保险违法违规行为受刑事或者行政处罚；

（三）无故意不履行数额较大个人债务的行为。

第六十六条 有下列情形之一的人员，不得担任保险代理机构及其分支机构高级管理人员：

（一）无民事行为能力或者限制民事行为能力人；

（二）因贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚，执行期满未逾5年的，或者因犯罪被剥夺政治权利，执行期满未逾5年的；

（三）担任因违法被吊销营业执照或者因经营不善破产清算公司、企业的高级管理人员，并对被吊销营业执照或者破产负有个人责任或者直接领导责任，自该公司、企业清算完结之日起未逾3年的；

（四）担任因违法被吊销许可证的保险公司或者保险中介机构的高级管理人员，并对被吊销许可证负有个人责任或者直接领导责任，自许可证被吊销之日起未逾3年的；

（五）个人所负数额较大的债务到期未清偿的；

（六）被金融监管机构决定在一定期限内不得在金融机构担任高级管理职务，期限未届满的；

（七）正在接受司法机关、纪检监察部门或者中国保监会调查的；

（八）因欺骗保险公司、投保人、被保险人或者受益人受到中国保监会行政处罚未逾5年的；

（九）中国保监会规定不适合担任高级管理人员的其他情形。

第七十条 拟任高级管理人员有下列情形之一的，保险代理机构及其分支机构应当提交说明材料；提供虚假材料或者隐瞒不报的，中国保监会对该拟任高级管理人员的任职资格不予核准：

（一）曾受过刑事处罚的；

（二）曾受过司法机关、纪检或者监察部门审查的；

（三）曾受过金融、保险监管机构行政处罚的;

（四）曾受过保险行业组织处分的；

（五）曾有故意不履行数额较大的到期债务等不诚信行为的；

（六）曾被雇佣单位辞退、开除或者免除职务的；

（七）曾对重大工作失误或者经济案件负有个人责任或者直接领导责任的；

（八）申请时仍在保险公司或者其他保险中介机构中工作的。

第八十四条 保险公司及其工作人员不得有下列行为：

(一) 与所委托的保险代理机构或者保险代理分支机构串通，截留、侵吞保费或者收取该保险代理机构、保险代理分支机构及其工作人员的回扣；

(二) 与所委托的保险代理机构或者保险代理分支机构串通，侵占、挪用、骗取保险赔款；

(三) 对直接承保业务提取手续费、佣金或者类似费用；

(四) 通过所委托的保险代理机构或者保险代理分支机构，向投保人、被保险人以及未取得许可证的单位或者个人支付保险代理手续费、佣金或者其他非法利益；

(五) 利用保险代理业务进行弄虚作假的其他行为。

第九十九条 保险代理机构及其分支机构对在经营过程中知悉的被代理保险公司、投保人、被保险人或者受益人的业务和财产情况及个人隐私，负有保密义务。

第一百零一条 保险代理机构、保险代理分支机构及其业务人员在开展保险代理业务过程中，不得有下列欺骗保险公司、投保人、被保险人或者受益人的行为：

（一） 隐瞒与保险合同有关的重要情况；

（二）以本机构名义销售保险产品或者进行保险产品宣传；

（三）阻碍投保人履行如实告知义务或者诱导其不履行如实告知义务；

（四）泄露在经营过程中知悉的被代理保险公司、投保人、被保险人或者受益人的业务和财产情况及个人隐私；

（五） 挪用、截留保险费、保险金或者保险赔款；

（六） 串通投保人、被保险人或者受益人骗取保险金。

第一百零二条 保险代理机构、保险代理分支机构及其业务人员在开展保险代理业务过程中，不得有下列不正当竞争行为：

（一） 虚假广告、虚假宣传；

（二） 捏造、散布虚假事实，损害其他保险中介机构的商业信誉；

（三） 利用行政权力、行业优势地位或者职业便利以及其他不正当手段，强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同或者限制其他保险中介机构正当的经营活动；

（四）给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同规定以外的其他利益；

（五）超出许可证载明的业务范围、经营区域从事保险代理业务；

（六）向保险公司及其工作人员返回手续费或者变相返回手续费；

（七）其他不正当竞争行为。



《保险经纪机构管理规定》

（保监会令〔2004〕15号 2004年12月15日）



第五条 保险经纪机构及其分支机构应当遵守法律、行政法规和中国保监会的有关规定，遵循自愿、诚实信用和公平竞争的原则。

第五十三条 有下列情形之一的人员，不予颁发《资格证书》：

（一） 因故意犯罪被判处刑罚，执行期满未逾5年的；

（二） 因欺诈等不诚信行为受行政处罚未逾3年的；

（三） 被金融监管机构宣布在一定期限内为行业禁入者，禁入期限仍未届满的。

第五十四条 参加保险经纪从业资格考试的人员，有下列情形之一的，考试无效，2年内不得参加考试：

（一）提供虚假报名材料的；

（二）违反考场纪律的；

（三）其他作弊行为。

第五十六条 申请换发《资格证书》，持有人应当具备下列条件：

（一）前3年中每年接受保险知识教育时间累计不少于60小时，接受保险法律和职业道德教育时间累计不少于30小时；

（二）前3年内未因欺诈和严重金融、保险违法违规行为受刑事或者行政处罚；

（三）无故意不履行数额较大个人债务的行为。

第七十条 有下列情形之一的人员，不得担任保险经纪机构及其分支机构高级管理人员：

（一）无民事行为能力或者限制民事行为能力人；

（二）因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚，执行期满未逾5年的，或者因犯罪被剥夺政治权利，执行期满未逾5年的；

（三）担任因违法被吊销营业执照或者因经营不善破产清算公司、企业的高级管理人员，并对被吊销营业执照或者破产负有个人责任或者直接领导责任，自该公司、企业清算完结之日起未逾3年的；

（四）担任因违法被吊销许可证的保险公司或者保险中介机构的高级管理人员，并对被吊销许可证负有个人责任或者直接领导责任，自许可证被吊销之日起未逾3年的；

（五）个人所负数额较大的债务到期未清偿的；

（六）被金融监管机构决定在一定期限内不得在金融机构担任高级管理职务，期限未届满的；

（七）正在接受司法机关、纪检监察部门或者中国保监会调查的；

（八）因欺骗保险公司、投保人、被保险人或者受益人受到中国保监会行政处罚未逾5年的；

（九）中国保监会规定不适合担任高级管理人员的其他情形。

第七十四条 拟任高级管理人员有下列情形之一的，保险经纪机构及其分支机构应当提交说明材料；提供虚假材料或者隐瞒不报的，中国保监会对该拟任高级管理人员的任职资格不予核准：

（一）曾受过刑事处罚的；

（二）曾受过司法机关、纪检或者监察部门审查的；

（三）曾受过金融、保险监管机构行政处罚的;

（四）曾受过保险行业组织处分的；

（五）曾有故意不履行数额较大的到期债务等不诚信行为的；

（六）曾被雇佣单位辞退、开除或者免除职务的；

（七）曾对重大工作失误或者经济案件负有个人责任或者直接领导责任的；

（八）申请时仍在保险公司或者其他保险中介机构中工作的。

第九十五条 保险经纪机构、保险经纪分支机构及其业务人员在开展经纪业务过程中，不得有下列欺骗保险公司、投保人、被保险人或者受益人的行为：

（一）隐瞒与保险合同有关的重要情况；

（二）以本机构名义销售保险产品或者进行保险产品宣传；

（三）阻碍投保人履行如实告知义务或者诱导其不履行如实告知义务；

（四）泄露在经营过程中知悉的保险公司、投保人、被保险人或者受益人的业务和财产情况及个人隐私；

（五）挪用、截留保险费、保险金或者保险赔款；

（六）串通投保人、被保险人或者受益人骗取保险金。

第九十六条 保险经纪机构、保险经纪分支机构及其业务人员在开展经纪业务过程中，不得有下列不正当竞争行为：

（一）虚假广告、虚假宣传；

（二）捏造、散布虚假事实，损害其他保险中介机构的商业信誉；

（三）利用行政权力、行业优势地位或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同或者限制其他保险中介机构正当的经营活动；

（四）给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同规定以外的其他利益；

（五）超出许可证载明的业务范围从事保险经纪业务；

（六）向保险公司及其工作人员支付回扣或者其他非法利益；

（七）其他不正当竞争行为。

第一百一十六条 通过欺骗、贿赂等不正当手段设立保险经纪机构的，由中国保监会依法予以撤销，对存在出具虚假材料等行为的投资人给予警告，并处3万元罚款；有关投资人在3年内不得再次申请设立保险经纪机构。

第一百一十七条 保险经纪机构及其分支机构隐瞒有关情况或者提供虚假材料申请行政许可的，中国保监会不予受理或者不予批准所申请事项，并对保险经纪机构或者保险经纪分支机构给予警告。

第一百一十八条 保险经纪机构及其分支机构以欺骗、贿赂等不正当手段取得中国保监会行政许可的，中国保监会依法撤销许可决定，对保险经纪机构或者保险经纪分支机构给予警告，处以3万元以下罚款；因客观情况，许可决定撤销已无实际意义或者不能执行的，对该机构处以3万元罚款。

第一百一十九条 《资格证书》申请人隐瞒有关情况或者提供虚假材料申领证书的，中国保监会不予受理或者不予颁发《资格证书》，并给予警告；该申请人在1年内不得再次向中国保监会申请《资格证书》。

第一百二十条 《资格证书》持有人以欺骗、贿赂等不正当手段取得《资格证书》的，中国保监会依法撤销《资格证书》，并给予警告；该证书持有人3年内不得再次向中国保监会申请《资格证书》。

第一百二十四条 保险经纪机构及其分支机构有下列情形之一的，由中国保监会责令改正，处以2万元罚款，没有违法所得的，处以1万元罚款；对该机构直接负责的高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，并处5000元罚款：

（一）伪造、涂改、出租、出借或者转让许可证的；

（二）使用过期或者失效许可证的。

第一百二十五条 保险经纪机构、保险经纪分支机构及其业务人员有本规定第九十五条所列情形之一的，由中国保监会责令改正，处以5万元以上30万元以下罚款；情节严重的，吊销许可证；对该机构直接负责的高级管理人员和其他直接责任人员，给予警告，并处3万元以下罚款。

第一百三十三条 保险经纪机构及其分支机构有下列情形之一的，由中国保监会责令改正，处以10万元以上50万元以下罚款；情节严重的，由中国保监会根据法律、行政法规的规定，予以处罚；对直接负责的高级管理人员和其他直接责任人员，给予警告，并处3万元以下罚款：

（一）提供虚假的报告、报表、文件或者资料的；

（二）拒绝、妨碍依法检查监督的。







《保险公估机构管理规定》

（保监会令〔2001〕3号 2001年11月16日）



第四十四条 保险公估机构在执业过程中不得有下列行为:

（一）与非法从事保险业务或保险中介业务的机构或个人发生保险公估业务往来；

（二）超出中国保监会核定的业务范围和经营区域；

（三）超越授权范围，损害委托人的合法权益；

（四）向保险合同当事人出具虚假的公估报告；

（五）伪造、散布虚假信息，或利用其他手段损害同业的信誉；

（六）利用行政权力、职务或职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或限制他人订立保险公估合同；

（七）串通投保人、被保险人或受益人恶意欺诈保险公司；

（八）法律、行政法规认定的其他损害投保人、被保险人或保险公司利益的行为。

第六十七条 保险公估机构利用行政权力、职务或职业便利以及其他不正当手段强制他人接受自己作为保险公估人或所做出的公估结果，或采用非正当手段进行不公平竞争的，给予警告，处以10万元以上50万元以下罚款；有违法所得的，没收违法所得；情节严重的，责令停业整顿或吊销《许可证》。

第六十八条 保险公估机构与他人串通提供虚假报告来骗取保险金的，没收违法所得，并处以违法所得1倍以上3倍以下罚款；情节严重的，责令停业整顿或吊销《许可证》。

第六十九条 保险公估机构在业务经营中捏造和散布虚假信息，损害他人信誉，造成不良影响的，给予警告，处以1万元以上5万元以下罚款。

第七十条 保险公估机构超越授权范围，损害委托人合法权益，或串通他人欺诈委托人的，给予警告，处以1万元以上10万元以下罚款；情节严重的，责令停业整顿或吊销《许可证》。

第七十三条 保险公估机构向委托人披露虚假或不实信息，误导客户，或向客户隐瞒应报告而未报告的与保险公估事项有关的重要情况，欺骗客户的，给予警告，处以1万元以上5万元以下罚款；情节严重的，责令停业整顿或吊销《许可证》。



《保险兼业代理管理暂行办法》

（保监发〔2000〕144号 2000年8月4日）

第二十二条 保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有下列行为：

（一）擅自变更保险条款，提高或降低保险费率；

（二）利用行政权力、职务或职业便利强迫、引诱投保人购买指定的保单；

（三）使用不正当手段强迫、引诱或者限制投保人、被保险人投保或转换保险人；

（四）串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人；

（五）对其他保险机构、保险代理机构做出不正确的或误导性的宣传；

（六）代理再保险业务；

（七）挪用或侵占保险费；

（八）兼做保险经纪业务；

（九）中国保监会认定的其他损害保险人、投保人和被保险人利益的行为。

第三十六条 违反本办法，保险兼业代理人在保险代理业务中欺骗投保人、被保险人或受益人的，依照《中华人民共和国保险法》第一百三十三条予以处罚。

第三十七条 保险兼业代理人违反本办法第十七条、第二十一条、第二十二条、第二十三条其中之一的，由中国保监会责令其改正，并处以警告或一万元以上五万元以下的罚款，情节严重的，吊销保险兼业代理人《保险兼业代理许可证》。构成犯罪的，依法追究刑事责任。



《分红保险管理暂行办法》

（保监发〔2000〕26号 2000年2月18日）



第九条 分红保险的销售人员应当具备以下条件：

一、参加过分红保险专门培训且合格；

二、有一年以上寿险产品销售经验，且业绩良好；

三、有严重违规行为和欺诈行为。

第二十条 禁止对客户进行误导、欺骗和故意隐瞒。

第二十一条 保险公司违反本办法，侵犯保单持有人利益的，中国保监会可视情节轻重给予下述一项或几项处罚：

一、令改正；

二、令其停止销售该分红产品；

三、消其经营此类业务的资格；

四、令将原有业务转让给其他保险公司。



《投资连结保险管理暂行办法》

（保监发〔2000〕26号 2000年2月18日）



第十六条 禁止对客户误导、欺骗和故意隐瞒。

第二十三条 保险公司违反本办法，或侵犯保单持有人利益的，中国保监会可视情节严重给予下述一项或几项处罚：

一、责令改正；

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上海市市容环境卫生管理局


市市容环卫局关于印发《上海市市容环境卫生管理局文明行业创建管理实施细则》的通知



沪容环〔2006〕56号

各区县市容环卫管理部门、局直属单位、局机关相关处室：

　　现将《上海市市容环境卫生管理局文明行业创建管理实施细则》印发给你们，请结合工作实际，认真贯彻执行。

　　附件：上海市市容环境卫生管理局文明行业创建管理实施细则

上海市市容环境卫生管理局
二○○六年四月二十日

上海市市容环境卫生管理局文明行业创建管理实施细则

　　

　　第一章总则

　　第一条根据《上海市文明行业创建管理规定》的相关原则，为进一步适应市、区两级市容环卫管理部门政府职能转变和全行业综合改革的新形势，实现文明行业创建工作经常化、规范化、制度化，特制订本实施细则。

　　第二条文明行业创建是贯彻落实《公民道德建设实施纲要》和《上海市迎世博文明行动计划》，以社会各界和人民群众满意为目标，以根除服务陋习（管理顽症）和推出便民利民举措为抓手，以建立文明服务规范体系和服务质量监管体系为基础，以弘扬市容环卫行业精神和提升全社会市容环境公德意识为支撑的行业建设系统工程。

　　第三条本细则所指文明行业是：市容环境卫生领域中，以职业类别为划分，或以区域的服务对象为主体，从事相同或相近业务领域的系统，在物质文明、政治文明和精神文明建设中，队伍素质好，行业风气正，服务质量优，经济效益、环境效益、社会效益和社会公益活动成效显著，综合水平达到国际接轨、国内领先、行业示范、群众满意的要求，符合标准，经过考核，由市委、市政府命名的先进行业。

　　第四条本细则所指文明行业的创建范围是市容环境卫生领域中“关乎城市形象、关系百姓民生”的服务性行业，例如公厕服务行业、生活垃圾收集运输行业（清运）、道路保洁行业（清道）、水域市容环卫行业等。具体的分类方法，可根据城市市容环境卫生工作的不断发展适当进行调整。

　　第五条文明行业的创建工作在上海市精神文明建设委员会办公室（以下简称市文明办）、上海市建设交通系统精神文明建设委员会（以下简称建设交通文明委）的统一部署下，在上海市市容环境卫生管理局行业建设领导小组（以下简称市局行业建设领导小组）的直接领导下，由市局行业建设领导小组精神文明建设办公室（以下简称市局创建办）会同相关职能处室规划协调；市局所属各专业管理处组织管理；各区县市容环卫管理部门推动实施；上海市市容环卫行业协会协助；从业企业（单位）落实；广泛争取社会各界和人民群众关心支持、参与监督和评价。

　　第二章文明行业的标准

　　第六条文明行业是行业物质文明、政治文明和精神文明建设的综合性荣誉称号。文明行业应符合市文明办的共性考评标准，并经过考评达到85分以上（总分100分）：

　　一、物质文明和精神文明建设同步发展，经济效益、社会效益和环境效益协调进步，管理水平、科技含量、创新能力在全市名列前茅，处于全国同行业领先水平。

　　二、行业党政领导团结协调，“两手抓、两手都要硬”的意识强，领导班子勤政廉洁，民主高效。行业管理科学有效，基本形成现代化的管理制度和机制。

　　三、围绕构建社会主义和谐社会的目标，贯彻“服务人民、奉献社会”的宗旨，落实以人为本的服务理念，根据社会发展和市民需求，建立服务诚信体系，推出便民利民举措，兑现服务承诺，服务态度、服务技能、服务质量、服务效率在社会各界和市民群众中有较高的满意度，行业公信力好，全行业实现规范服务达标两年以上，综合考评和社会专业机构测评连续两年在全市保持领先。

　　四、设施运行安全有序，产品质量优质可靠，服务供应保障有力，服务管理科学规范，应急处置快速有效，服务环境整洁美观，服务标识统一醒目。

　　五、开展和谐社会理念教育，加强员工文明素质教育，在从业人员中普遍开展职业理想、职业道德、职业纪律、职业技能的教育培训，普遍开展创建学习型组织活动。职工的思想素质、文化素质、技术素质逐步提高，职业道德、社会公德、家庭美德深入人心，职工在单位是文明职工，在社会是文明市民，在家庭是文明成员。

　　六、行业精神深入人心，企业文化丰富多彩，有行业标识、行业歌。全行业文明单位的比率高于其他行业，创建活动形成系列和特色，有一批具有广泛社会影响的先进群体、先进人物和服务品牌。

　　七、推进公众参与社会管理，全行业普遍开展与社区同创共建的精神文明建设活动，建立条块结合，互为依托的工作机制。行业支持社会公益事业，从业人员积极参加社会公益活动和各类志愿者服务。

　　第七条文明行业创建应完成“三个平台，十二个环节”的行业创建规定任务。“三个平台”即“完善规范打基础”、“除陋便民树形象”、“树立品牌出成果”三个递进的平台，每完成一个平台任务可进入下一平台，完成三个平台任务可申报接受考评。“十二个环节”即上述每个平台设定四个递进的创建工作环节，每完成一个环节任务，可进入下一环节，完成四个环节任务可进入下一平台。具体内容见附件《市容环卫文明行业创建规定任务表》。

　　鼓励各行业在完成规定任务的基础上，依据各自工作特点，积极开展创新。

　　第三章文明行业的创建和管理

　　第八条按照市文明办、市建设交通文明委和市局行业建设领导小组的统一部署，建立文明行业创建分工协作机制。

　　一、市局创建办对口市文明办、市建设交通文明办，依据全市和建设交通系统文明行业创建工作的部署，负责规划安排市容环卫领域内各行业参与创建，组织开展申报评审、交流推进等工作，同时协调相关委办局和各区县文明办建立“条条”、“条块”的联动机制，推动开展市容环境文明实践活动；市局相关职能处室负责制订各行业文明服务规范、每年度治理服务陋习（管理顽症）和实施便民利民措施的计划以及各类服务品牌创建标准。

　　二、各专业管理处是管理职责范围内各行业创建的责任主体，对口市局创建办及相关职能处室，根据市局的统一部署和创建规定任务，负责开展行业创建的日常管理工作，协调各区县市容环卫管理部门，建立文明服务规范体系和服务质量监督体系，推动落实每年度治理服务陋习（管理顽症）和实施便民利民措施的计划，组织评比行业服务品牌。

　　三、各区县市容环卫管理部门是辖区内各行业创建的责任单位，对口各专业管理处，根据每年度创建计划，负责辖区内企业（单位）创建的日常管理工作，落实文明服务规范，加强日常质量监督，完成治理服务陋习（管理顽症）和实施便民利民措施的相关任务，树立推荐辖区内的服务品牌。

　　四、上海市市容环卫行业协会等社会中介组织发挥“代表”和“自律”功能，受专业管理处委托，负责会员单位以及相关社会单位的创建工作。。

　　五、上海市市容环卫人才培训中心发挥职业教育功能，为各行业文明服务规范培训提供服务。

　　六、上海市市容环卫和城管执法服务中心发挥热线监督和质监监督功能，加强各行业服务质量监督，建立重点服务窗口的质量跟踪档案。

　　第九条建立文明行业创建责任落实机制。市局将文明行业创建列入各专业管理处的年度目标责任考核；各专业管理处将文明行业创建列入各区县市容环卫综合考评；各区县市容环卫管理部门将文明行业创建列入企业（单位）年度目标责任考核。

　　第十条各专业管理处（区县市容环卫管理部门）要根据本《细则》，结合工作实际，制订《文明行业创建规划》，并把规划目标、任务层层分解，落实到各部门、单位、基层一线，制订切实可行的措施和完成时限，定期检查，抓好落实。

　　第十一条各专业管理处室（区县市容环卫管理部门）文明行业创建日常管理的主要内容：

　　一、建立创建工作的领导机制、工作机制、管理机制和社会监督机制。组织协调本行业（辖区）所属各企业（单位）积极参与创建工作。

　　二、建立完善与各地区、社区以及服务对象的服务和管理信息沟通网络，取得各方支持，协调和帮助解决创建中的实际问题，提高行业与社区的共建水平。

　　三、积极推进行业的现代化建设和管理，行业内主要骨干企业须通过ISO9000国际认证标准或国家2005年1月颁布的《卓越绩效评价准则》标准。积极实施服务品牌战略，树立服务标杆，培养并形成社会认同度较高的服务品牌，不断提升行业形象。

　　四、积极推动所属企业开展企业文化建设，不断增强从业人员的自立意识、竞争意识、效率意识、民主法制意识、开拓创新意识，大力弘扬行业精神，增强从业人员对文明行业创建活动的认同感和自觉性。每一届考核年，要对全行业从业人员的整体素质包括学历培训、职业道德教育、技能和实际工作能力做出评估。

　　五、根据行业的改革与发展，依据社会和广大人民群众的需求，大力开展行业诚信建设。要开展服务承诺，不断向社会推出便民利民的服务新举措。

　　六、广泛深入地开展道德实践活动，积极参与“与文明同行，做可爱的上海人”主题实践活动，坚持以“文明用厕”专项活动为示范，开展市容环境文明实践活动。坚持从人民群众最关心的事情抓起，使道德实践活动与行业的各项业务紧密结合，与地区和社区的公益性活动紧密结合，积极支持和激励从业人员参加各类志愿者队伍，把提高员工的整体素质，从单位延伸到社会、社区、家庭等活动之中。

　　七、建立健全检查、监督、评估机制，抓好创建的过程化管理，加强中途检查考核。建立自查、总结、整改工作机制。要聘请人大、政协的代表、社会监督员、市民巡访员、新闻媒体以及服务对象，对行业的服务和管理进行明查暗访，对存在的问题和差距进行整改。

　　八、建立创建文明行业的档案。主要有：行业概况；《文明行业创建规划》；行业文明服务规范体系；年度重点工作简介；年度社会公众满意度测评分值和行风评议情况总结、整改方案和落实情况；年度根除服务陋习和管理顽症工作计划和落实情况；年度推出便民利民举措计划和落实情况；建立重点服务窗口质量跟踪档案；行业服务品牌（示范企业）介绍等。

　　第四章文明行业的申报评选和命名表彰

　　第十二条文明行业的申报评选要有利于提高工作实效，减轻基层负担，避免形式主义。评选以明查暗访与抽查相结合，行业自评和主管部门考评相结合，社会专业部门测评和社会各界、人民群众评议相结合，择优推荐，好中选优。

　　第十三条上海市文明行业每两年申报命名一次。凡按照文明行业标准制订《文明行业创建可行性研究报告》和《文明行业创建规划》，落实创建措施，创建效果较好，基本符合文明行业标准的行业，可向市局行业建设领导小组提出申报。申报前，必须进行文明行业创建的自我评审，并将自评结果报市局行业建设领导小组。市局行业建设领导小组对申报行业的各项基础工作进行初审后，在评选新一届文明行业之前，向市文明办和市建设交通文明委提出预申报。市文明办与市建设交通文明委共同对预申报行业《创建规划》、《创建可行性研究报告》中所提出的主要目标和创建项目进行审核后，报市文明委备案。在考核年末，市文明办要广泛听取意见，全面组织对申报行业进行评估，并进行社会公示，经市文明委审议通过，由市委、市人民政府批准命名、表彰。

　　第十四条在参与市级文明行业创建的同时，各区（县）市容环卫部门也可从实际出发，组织本地区从事市容环卫工作的企业（单位）参加区级文明行业的创建活动。可参照公厕、清运、清道等分类创建的市级文明行业创建模式，也可区域市容环卫行业整体参与创建。

　　第十五条文明行业不搞“终身制”。被命名的行业，每两年经考核后符合标准的，仍保持荣誉称号，予以命名。对不符合标准、失去先进示范作用、以及发生严重问题或质量下降的行业，市文明委及市局将视情节轻重，在中途给予批评、警告、直至撤消荣誉称号。

　　第十六条凡获得文明行业称号的行业，可按照市文明办的相关规定进行奖励。

　　第五章附则

　　第十七条市局创建办要根据本细则制订符合各行业实际的测评和考核办法。

　　第十八条各专业管理处可根据本细则制订创建规划等文件。

　　第十九条本细则解释权属市局创建办，所做的解释各项条款与本细则具有同等效力。

　　第二十条本细则自发布之日起实施。

　　附件：《市容环卫文明行业创建规定任务表》

市容环卫文明行业创建规定任务表



阶段名称
环节名称
主要内容

完善

规范

打

基础
编制规范
编制文明服务规范体系（细化到各岗位工种）

全员培训
从业人员培训率达到90%，合格率达到80%

持证上岗
持证上岗率达到80%

强化监管
建立服务监督质量监管体系

除陋

便民

树

形象
自查梳理
总结以往经验，查找服务陋习，响应市民需求

明确方案
创新治理陋习和便民利民的新措施，并巩固以往的工作成果

具体实施
推进各项创建措施

检查评估
检查和评估各区县成效

树立

品牌

出

成果
窗口普查
达标窗口达到95%，文明窗口达到60%

明确标准
制定服务品牌的创建标准

区县推荐
按照标准，各区县在文明窗口中树立1个服务品牌

考核评比
在全市评比“十佳服务品牌”